J’ai relevé les tarifs de Trade Republic dans sa brochure tarifaire (document de 1er janvier 2025) et contrôlé les conditions d’ouverture le 9 octobre 2026. La règle de la garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement) a été revérifiée le 9 octobre 2026. Le détail de mes contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse Trade Republic ?
Ce compte s’adresse à un majeur déjà client de Trade Republic, ou prêt à l’être, qui veut un IBAN français, une carte sans cotisation et des liquidités rémunérées au même endroit que son PEA ou son compte-titres. Il convient aussi à ceux qui voyagent souvent : les paiements en devise n’ont pas de commission dans le document tarifaire. Je ne le conseille pas comme compte unique à une famille (pas de compte joint), à un mineur (compte réservé aux majeurs d’après MoneyVox), ni à quelqu’un qui reçoit des chèques ou manipule des espèces.
Les tarifs de Trade Republic, ligne par ligne
Voici ce que j’ai relevé dans la brochure, en euros TTC. Les cellules « n.c. » signalent une information que je n’ai pas trouvée ou pas pu confirmer.
| Poste | Tarif |
|---|---|
| Tenue de compte | Gratuit Le document tarifaire du 1er janvier 2025 affiche 0 € pour la tenue de compte. |
| Carte Visa Classic (Visa) | Gratuit Aucune cotisation annuelle ni mensuelle. La carte virtuelle est gratuite, la carte physique Classic coûte 5 € une seule fois. |
| Carte premium Visa Mirror (métal) | Gratuit La carte Mirror en métal coûte 50 € une seule fois, sans cotisation récurrente. |
| Retraits en France | Gratuits en France Gratuit à partir de 100 € par retrait, 1 € en dessous. Le gestionnaire du distributeur peut ajouter ses propres frais. |
| Retraits en zone euro (hors France) | Gratuits Les mêmes règles qu’en France s’appliquent dans la zone euro. |
| Retraits hors zone euro | Gratuits Mêmes seuils qu’en France, au taux de change Visa, sans commission de change ajoutée. |
| Paiements par carte hors zone euro | 0 % de commission Le document tarifaire annonce 0 € de conversion. Le taux de change est celui du réseau Visa, sans majoration annoncée. |
| Virements | SEPA gratuit, instantané gratuit Virements, ordres permanents et domiciliation sont à 0 €. Les virements instantanés sont gratuits d’après le communiqué du 9 janvier 2025. |
| Incidents de paiement | Le refus légitime d’un prélèvement ou d’un virement est à 0 €. Aucun découvert, autorisé ou toléré, n’est proposé. |
| Clôture du compte | Le document tarifaire ne précise pas de frais de clôture. |
| Autres frais à connaître | Voir le détail La carte physique coûte 5 € (Classic) ou 50 € (Mirror), une seule fois. Un dépôt instantané par carte ou portefeuille numérique est facturé, sans montant publié. Les intérêts sur les liquidités sont imposables et leur taux est variable (3 % brut annoncé). |
Conditions de gratuité chez Trade Republic
Aucune condition de revenus ni de dépenses pour la tenue de compte et la carte virtuelle. La carte physique est payante une seule fois.
Ce que coûte Trade Republic sur une année type
Pour situer Trade Republic parmi les 9 offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. Le profil actif domicilie 2 000 € de revenus et règle 800 € par carte chaque mois. Le profil sans condition ne domicilie rien et ne paie presque rien par carte, comme un étudiant ou quelqu’un qui garde sa banque principale ailleurs. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.
| Poste | Profil actif | Sans condition |
|---|---|---|
| Tenue de compte | 0,00 € | 0,00 € |
| Carte Visa Classic | 0,00 € | 0,00 € |
| Retraits (24 en France, 4 en zone euro, 3 hors zone euro) | 0,00 € | 0,00 € |
| Paiements hors zone euro (600 € sur l’année) | 0,00 € | 0,00 € |
| Autre coût annuel obligatoire | 0,00 € | 0,00 € |
| Total par an | 0,00 € | 0,00 € |
Sur ces deux profils, Trade Republic se classe 3e sur 9 pour le profil actif et 2e sur 9 sans condition ; le coût médian du comparatif est de 14,00 € par an pour le profil actif et de 36,00 € sans condition. C’est un ordre de grandeur : vos retraits, vos voyages et vos revenus changent le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.
Au quotidien : carte, retraits, virements
Au quotidien, la carte Visa s’utilise en paiement et en retrait, avec Apple Pay et Google Pay selon MoneyVox. Les virements, ordres permanents et prélèvements coûtent 0 €, et le communiqué du 9 janvier 2025 cite les virements instantanés gratuits. Le détail qui compte : un retrait de moins de 100 € coûte 1 €, alors qu’un retrait de 100 € ou plus est gratuit, hors frais éventuels du distributeur. Le document tarifaire classe le dépôt d’espèces et le chéquier parmi les services indisponibles. Le salaire peut être reçu sur le compte d’après MoneyVox ; je n’ai pas lu cette précision dans une page officielle.
À l’étranger : voyages et hors zone euro
C’est le point fort. Pour un paiement en devise étrangère, le document tarifaire indique 0 € de conversion, et les pages d’aide parlent du taux de change Visa sans frais ajoutés. Les retraits suivent la même règle qu’en France : 1 € sous 100 €, gratuit au-dessus, y compris hors zone euro. Seule réserve, les exploitants de distributeurs peuvent facturer leurs propres frais, et un retrait en devise suppose de rester au-dessus du seuil de 100 € équivalent pour éviter le 1 €. Je n’ai pas lu de limite de paiement à l’étranger différente de celle de la carte.
Services inclus et produits proposés
Côté épargne, Trade Republic ajoute un Livret A depuis le 20 août 2026, mais le livret est détenu par AXA Banque, pas par la banque allemande, et le communiqué annonce 1,7 % net. Je n’ai pas lu de LDDS ni de LEP. L’investissement (compte-titres, PEA, plans d’épargne) est le cœur historique de la marque ; il n’entre pas dans ma note du compte courant, mais il explique son public.
Les liquidités du compte peuvent être rémunérées : 3 % brut annoncé dans le communiqué de 2025, et selon MoneyVox 3 % pour les comptes ouverts depuis le 12 mai 2026, contre 2,25 % avant cette date. Ce taux est variable, imposable et doit être activé : je le signale sans en tenir compte dans le coût.
| Service | Chez Trade Republic |
|---|---|
| Carte de débit physique incluse | ✓ Oui |
| Apple Pay et Google Pay | ✓ Oui |
| Virement instantané inclus | ✓ Oui |
| Remise de chèques | ✗ Non |
| Dépôt d’espèces | ✗ Non Le dépôt d’espèces n’est pas proposé. |
| Compte joint | ✗ Non |
| Découvert autorisé | ✗ Non |
| Livret A, LDDS, LEP | Partiels Le Livret A est proposé depuis le 20 août 2026 dans l’application et détenu par AXA Banque (1,7 % net annoncé). La documentation consultée ne mentionne ni LDDS ni LEP. |
| Bourse, PEA, assurance vie | Étendus Compte-titres, PEA et plans d’épargne automatiques sont proposés dans la même application. |
| Crédit | Aucun Aucun crédit n’est proposé. |
| Autres services | Liquidités rémunérées (taux variable, à activer), Cartes Visa virtuelle, Classic et Mirror, Livret A via AXA Banque, Assistance 24 h/24 par téléphone et chat |
Ouverture du compte et conditions d’accès
L’ouverture passe par l’application Trade Republic. Le compte courant s’active avec un IBAN français (FR76), annoncé dans le communiqué du 9 janvier 2025 pour tous les clients français. Le contrat est conclu avec Trade Republic Bank GmbH, succursale France, dont l’adresse française figurant sur le site est un siège c/o Regus, boulevard Haussmann à Paris.
Avant de basculer votre salaire, un réflexe que je conseille : vérifiez dans l’application que l’IBAN français est bien activé, car des clients anciens ont signalé sur un forum une migration progressive depuis un IBAN étranger, un point que je n’ai pas pu recouper dans une source officielle. Le prélèvement de loyer ou d’abonnements dépend de cet IBAN.
Le piège d’éligibilité à connaître : le compte est réservé aux majeurs d’après MoneyVox, même si un PEA ou un compte d’épargne peut être ouvert au nom d’un enfant. Je n’ai pas pu confirmer le délai d’activation ni l’accès aux non-résidents, je préfère donc ne pas trancher sur ces deux points.
| Point | Chez Trade Republic |
|---|---|
| Dépôt initial minimum | Non publié |
| IBAN français (FR76) | ✓ Oui |
| Rapidité d’ouverture | Normale (2 à 5 jours) |
| Mineurs acceptés | ✗ Non |
| Non-résidents acceptés | ✗ Non |
| Ouverture sans condition de revenus | ✓ Oui |
| Conditions d’éligibilité | Il faut être majeur et client de Trade Republic en France. Aucun seuil de revenus n’est annoncé. |
Protection de vos dépôts
L’entité qui tient votre argent est Trade Republic Bank GmbH, banque allemande qui opère en France par une succursale. Sa fiche des déposants désigne l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken : 100 000 € par déposant et par établissement, remboursement sous 7 jours ouvrés, 100 000 € par titulaire pour un compte joint. Ce n’est pas le FGDR français, et les formalités de recours se font auprès du système allemand. Les titres ne sont pas des dépôts, et les fonds monétaires sont hors garantie. La banque est jeune comme succursale française et son modèle repose sur des banques partenaires pour conserver les liquidités : je classe sa solidité « moyenne », faute d’appui d’un grand groupe.
| Point | Chez Trade Republic |
|---|---|
| Entité qui détient votre compte | Trade Republic Bank GmbH (Allemagne) |
| Statut | Banque agréée |
| Autorités de supervision | BaFin, Bundesbank et BCE |
| Garantie des dépôts | Le système allemand EdB couvre 100 000 € par déposant et par établissement, remboursés sous 7 jours ouvrés. Ce n’est pas le FGDR français. |
| Solidité du groupe | Moyenne |
Fiche des déposants officielle (version 09.26) : garantie EdB. Les titres ne sont pas des dépôts. Les fonds monétaires sont hors garantie. Les liquidités sont placées chez des banques partenaires dont la liste varie selon les pages d’aide.
Trade Republic Bank GmbH étant établie en Allemagne, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez Trade Republic, avec un interlocuteur étranger en cas de défaillance. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.
Application mobile et service client
L’application concentre carte, virements, épargne et titres. MoneyVox relève 4,80/5 sur l’App Store et 4,43/5 sur Google Play, sans nombre d’avis ni date : c’est un indice, pas une preuve. Je n’ai pas de note fiable pour l’interface web.
Dans l’application, l’activation de l’IBAN français conditionne aussi certaines fonctions d’épargne : la page d’aide sur la conservation des fonds précise que la diversification des liquidités vers des fonds monétaires suppose un IBAN Trade Republic activé. Ces fonds sont hors garantie des dépôts, ce qui mérite d’être lu avant d’y placer de l’argent.
Le service client est présenté comme gratuit, disponible 24 h/24, par téléphone et chat dans l’application. C’est un avantage face aux néobanques qui ne proposent qu’un formulaire, mais je n’ai pas pu vérifier sa qualité réelle, faute d’avis chiffrés datés.
App Store France au 9 octobre 2026 : 4,8 sur 5 pour environ 59 000 notes (version 4.2641.1 du 8 octobre 2026). Google Play : 4,43 sur 5 d’après MoneyVox, non recontrôlé. Assistance gratuite par téléphone et chat dans l’application, 24 h/24, selon MoneyVox. Pas de version web évaluée ni de délai d’ouverture publié.
Avantages de Trade Republic
- 0 € de tenue de compte, de virement, de prélèvement et de carte virtuelle
- Retraits gratuits dès 100 €, y compris hors zone euro
- Paiements en devise sans commission de conversion (taux Visa)
- IBAN français et liquidités rémunérées (3 % brut annoncé, variable)
Inconvénients
- Ni chèque, ni dépôt d’espèces, ni découvert, ni compte joint
- Retrait de moins de 100 € facturé 1 €
- Garantie allemande (EdB), pas le FGDR
- Carte physique payante : 5 € (Classic) ou 50 € (Mirror)
Mon avis détaillé sur Trade Republic
Sur le papier, le compte courant de Trade Republic est l’un des moins chers que j’ai relevés : je lis 0 € de tenue de compte, 0 € de virement et de prélèvement, 0 € de conversion en devise dans le document tarifaire du 1er janvier 2025. Mon calcul de coût annuel pour le profil de référence tombe donc à zéro, avec 24 retraits de 100 € gratuits et aucun frais à l’étranger. Il faut seulement retenir les 5 € uniques de la carte physique.
Les limites sont structurelles. Pas de chéquier, pas de dépôt d’espèces, pas de découvert, pas de compte joint : c’est un compte de paiement en ligne, pas un compte principal complet. Le seuil de 100 € pour les retraits gratuits piège ceux qui retirent de petites sommes. Et le document tarifaire que j’ai lu date de janvier 2025 : je recommande de le comparer avec la version actuelle dans l’application.
Pour situer ce compte : un client qui retire 24 fois 100 € par an, paie 600 € en devise et reçoit ses virements ne paie rien chez Trade Republic, là où beaucoup de banques de réseau facturent la carte, la tenue de compte ou les retraits hors zone euro. Mais cette gratuité a une contrepartie évidente : l’absence de services que d’autres comptes gratuits incluent, comme le chèque, l’espèce ou le découvert autorisé. Selon moi, il faut donc comparer ce compte avec un second compte d’appoint, pas avec un compte principal complet.
Un autre point mérite d’être posé noir sur blanc : la carte physique est payante une seule fois, 5 € pour la Classic et 50 € pour la Mirror métal, alors que la version virtuelle suffit pour payer en ligne et via Apple Pay ou Google Pay. Si vous voulez retirer des espèces, la carte physique devient donc nécessaire, et les 5 € s’ajoutent à votre première année, même si ce montant ne revient pas chaque année dans mon calcul.
Sur l’institution, le garant est allemand et la supervision relève de l’Allemagne. Sur la rémunération, le taux a changé plusieurs fois (2,25 % puis 3 % selon la date d’ouverture d’après MoneyVox) : c’est un bonus, pas une raison de choisir la banque. Je n’ai trouvé ni sanction ni litige dans les sources consultées.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Coûts | 10,0 / 10 | 30 % | 0,00 € par an pour le profil actif, 0,00 € sans condition |
| Services | 4,9 / 10 | 20 % | Inclus : carte de débit, Apple Pay et Google Pay, virement instantané, livrets réglementés, bourse et assurance vie |
| Protection des dépôts | 7,5 / 10 | 20 % | Banque agréée, garantie Allemagne 100 000 €, groupe moyenne, entité en Allemagne |
| Expérience | 8,8 / 10 | 15 % | appli : excellent · service client : bon. Non noté faute de source publique fiable : espace web, parcours d’ouverture. |
| Accès et conditions | 7,2 / 10 | 15 % | Carte gratuite sans condition, dépôt initial non publié, IBAN français, ouverture normale |
Comparaison avec 3 alternatives
| Établissement | Note | Coût annuel, profil actif | Coût annuel, sans condition | Carte de base | Limite principale |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 7,9/10 | 0,00 € | 0,00 € | Visa Classic : gratuite | Ni chèque, ni dépôt d’espèces, ni découvert, ni compte joint |
| Revolut | 8,1/10 | 14,00 € | 14,00 € | Carte de débit Revolut (plan Standard) : gratuite | Carte gratuite mais livraison à 7,99 € en standard |
| N26 | 7,3/10 | 15,10 € | 15,10 € | Mastercard N26 (physique) : 10 € par an | Carte physique facturée 10 € dès le départ |
| bunq | 6,1/10 | 83,07 € | 83,07 € | Mastercard physique (bunq Core) : gratuite | Plan Free sans carte physique : retraits impossibles |
Mon verdict
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
- Relisez la grille tarifaire actuelle dans l’application : le document que j’ai lu date du 1er janvier 2025.
- Le taux de rémunération est variable et à activer ; il dépend de la date d’ouverture selon MoneyVox.
- Le recours se fait auprès du système allemand de garantie (EdB), pas du FGDR.
Données et sources vérifiées
Contrôle de Trade Republic effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 8 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Site officiel Trade Republic France
- Document d’information tarifaire, compte courant (PDF) (1er janvier 2025)
- Communiqué de lancement du compte courant et de l’IBAN français (PDF) (9 janvier 2025)
- Fiche d’information des déposants, Trade Republic Bank GmbH (PDF) (version 09.26)
- Centre d’aide : où mon argent est-il conservé ?
- Centre d’aide : frais de retrait
- Communiqué Livret A avec AXA Banque (PDF) (20 août 2026)
- MoneyVox, fiche Trade Republic (recoupement : taux, notes des stores, fonctionnalités)