Avis bunq en 2026 : avis, frais et limites

À qui s’adresse bunq ?

bunq s’adresse à un résident de l’Espace économique européen à l’aise avec un fonctionnement 100 % application : jeunes actifs, voyageurs, indépendants qui veulent plusieurs comptes avec chacun son IBAN, familles qui souhaitent des comptes enfants rattachés à un parent. Le plan Free à 0 € sert surtout à tester la banque : une carte virtuelle seulement, donc aucun retrait ; l’offre que je compare ici est Core à 3,99 € par mois, avec une carte physique. À l’inverse, le profil du salarié qui cherche une banque principale avec chéquier, dépôt d’espèces en agence, Livret A, PEA et crédit immobilier n’y trouvera pas son compte : tout cela est absent de l’offre.

Les tarifs de bunq, ligne par ligne

Voici ce que j’ai relevé dans la brochure, en euros TTC. Les cellules « n.c. » signalent une information que je n’ai pas trouvée ou pas pu confirmer.

Conditions de gratuité chez bunq

Core coûte 3,99 € par mois sans condition de revenus ni de dépenses, carte physique comprise. Le plan Free, à 0 €, n’a qu’une carte virtuelle.

Ce que coûte bunq sur une année type

Pour situer bunq parmi les 9 offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. Le profil actif domicilie 2 000 € de revenus et règle 800 € par carte chaque mois. Le profil sans condition ne domicilie rien et ne paie presque rien par carte, comme un étudiant ou quelqu’un qui garde sa banque principale ailleurs. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.

Sur ces deux profils, bunq se classe 9^e sur 9 pour le profil actif et 9^e sur 9 sans condition ; le coût médian du comparatif est de 14,00 € par an pour le profil actif et de 36,00 € sans condition. C’est un ordre de grandeur : vos retraits, vos voyages et vos revenus changent le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.

Au quotidien : carte, retraits, virements

Au quotidien, Core donne une carte Mastercard physique, utilisable aussi dans Apple Pay et Google Pay. Le virement instantané est à 0 €, le prélèvement est gratuit, le virement SWIFT sortant coûte 5 €. Aucun retrait n’est gratuit avec Core : les cinq premiers du mois sont à 0,99 €, puis 2,99 € chacun ; il faut Pro ou Elite pour en avoir six sans frais. Pas de chéquier ni de remise de chèques. Le dépôt d’espèces passe par PaysafeCash (100 € gratuits par mois, puis 2,5 %), et l’épargne MassInterest rémunère les euros à 1,51 % par an, taux variable. Avec Free, la carte virtuelle suffit pour payer par téléphone mais pas pour retirer.

À l’étranger : voyages et hors zone euro

Pour payer à l’étranger, bunq applique le taux de change Mastercard, majoré de 0,5 % de « prévention des fluctuations », sans commission fixe. Seul le plan Free limite cette base à 1 000 € de dépenses en devises par an (au-delà, 1,5 % du montant) ; Core n’est pas concerné. Les retraits hors zone euro sont facturés comme en France (0,99 € dans les cinq premiers du mois), au taux Mastercard avec la même majoration de 0,5 %. Les comptes en devises sont ouverts gratuitement, la conversion se fait au taux Currencycloud plus 0,5 %. Les virements en euros dans la zone SEPA ne figurent pas dans la liste des frais des abonnements personnels, et le SWIFT sortant coûte 5 €.

Services inclus et produits proposés

Côté services, la liste est courte et assumée : carte virtuelle ou physique, comptes multiples avec IBAN, comptes en devises, épargne MassInterest à 1,51 % par an sur l’euro (3,01 % en dollars et en livres), actions et cryptomonnaies dont la disponibilité en France reste à confirmer. Il n’y a ni Livret A, ni LDDS, ni LEP, ni PEA, ni assurance vie, ni crédit immobilier. Le compte joint est possible avec Core et compte dans les cinq comptes inclus (avec Free, il faut que le partenaire soit abonné à un plan payant). L’assurance voyage n’est incluse qu’avec Elite à 18,99 € par mois.

Ouverture du compte et conditions d’accès

On ouvre le compte dans l’application, avec une pièce d’identité. L’IBAN français est attribué automatiquement aux nouveaux clients qui s’inscrivent avec une adresse en France, sur tous les plans, Free compris, selon l’article du centre d’aide publié le 8 octobre 2026 ; il impose une vérification d’identité complète (téléphone, pièce, selfie). Les IBAN néerlandais éventuels déjà ouverts restent inchangés. La page « bunq en France » parle d’un IBAN néerlandais en standard et d’IBAN français sur Pro et Elite : les deux sources se contredisent, j’ai suivi l’article d’aide, plus récent et plus précis.

Condition de base : résider dans l’Espace économique européen. Pour un mineur, il faut l’accord d’un représentant légal ; la grille tarifaire et le centre d’aide ne s’accordent pas sur le plan exigé du parent (Core, Pro ou Elite selon une note de bas de page). Aucun délai d’ouverture officiel n’est publié, je ne l’annonce donc pas.

Protection de vos dépôts

Le contractant d’un client français est bunq B.V., société néerlandaise inscrite au registre du commerce sous le numéro 54992060, titulaire d’une licence bancaire délivrée par la banque centrale néerlandaise (DNB) et soumise à l’AFM néerlandaise pour la conduite des affaires. Les dépôts sont couverts par le système de garantie néerlandais à hauteur de 100 000 € par déposant (jusqu’à 500 000 € pour certains soldes temporaires élevés), selon les conditions générales : ce n’est pas le FGDR français. Le droit néerlandais s’applique au contrat, avec les protections impératives du pays de résidence, et les résidents français disposent d’une procédure de réclamation puis du médiateur NotreAccord Consommation. L’IBAN français ne fait pas de bunq une banque française. Je n’ai pas trouvé de succursale française.

Contractant : bunq B.V. (registre du commerce néerlandais n° 54992060), licence bancaire DNB. Garantie des dépôts néerlandaise de 100 000 € par déposant selon les conditions générales et la brochure. Litige : médiateur NotreAccord Consommation pour les résidents français, Kifid aux Pays-Bas. Pas de succursale française identifiée.

bunq B.V. étant établie en Pays-Bas, c’est le système de garantie de ce pays qui joue pour votre compte chez bunq, avec un interlocuteur étranger en cas de défaillance. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.

Application mobile et service client

L’application est le produit : paiements, comptes, cartes, épargne, demandes d’IBAN. Elle fonctionne en français. Je ne cite pas de note de boutique, car les pages App Store et Google Play n’étaient pas lisibles le jour du contrôle et un agrégateur tiers ne fait pas foi.

Le support passe par un chat intégré, ouvert 24 h sur 24, dans lequel un assistant automatique répond avant qu’un expert ne prenne le relais. Il n’y a pas de ligne téléphonique générale : le numéro automatisé sert à geler une carte, et la hotline SOS est réservée à Core, Pro et Elite. bunq annonce répondre dans la langue du client, mais je n’ai pas pu confirmer la présence d’un conseiller francophone en direct.

App Store France au 9 octobre 2026 : 4,7 sur 5 pour environ 10 000 notes (version 32.2.0 du 8 octobre 2026). La note Google Play n’a pas pu être relevée. Support : chat dans l’appli 24 h sur 24, premier niveau assuré par un assistant automatique (Finn) puis expert ; ligne téléphonique réservée aux urgences (gel de carte), hotline SOS pour Core, Pro et Elite ; réponse « dans votre langue » annoncée sans garantie de conseiller francophone en direct. Espace web non évalué.

Avantages de bunq

• IBAN français pour un nouveau client résidant en France, y compris en Free
• Core : 3,99 € par mois, carte physique et 5 comptes sans condition de revenus
• Virement instantané et prélèvement à 0 € sur les plans personnels
• Taux de change Mastercard + 0,5 % pour payer en devises, sans commission fixe
• Garantie de dépôts de 100 000 € par déposant, avec licence bancaire DNB

Inconvénients

• Plan Free sans carte physique : retraits impossibles
• Retraits payants même en Core : 0,99 € puis 2,99 € dès le premier
• Ni chéquier, ni remise de chèques, ni découvert, ni Livret A, PEA ou crédit immobilier
• Garantie néerlandaise et non FGDR ; pas de succursale française identifiée
• Support écrit surtout automatisé au premier niveau, pas de ligne téléphonique générale

Mon avis détaillé sur bunq

Ce que je retiens de la grille du 22/09/2026 : bunq vend un abonnement plus qu’un compte courant. Le plan Free à 0 € est réel, mais il retire la carte physique ; tout ce qui ressemble à un usage de banque principale (retrait, dépôt d’espèces, hotline SOS) passe par Core à 3,99 € par mois, soit 47,88 € par an, ou par Pro à 9,99 €. Pour un voyageur, le taux Mastercard majoré de 0,5 % est lisible ; seul Free a le seuil de 1 000 € par an avant les 1,5 %.

Les limites sont nettes. Pas de chèque, pas de découvert, pas de produit d’épargne réglementée française, pas de PEA, pas de crédit immobilier. L’IBAN français règle la forme, pas le fond : la garantie reste néerlandaise, le contrat suit le droit néerlandais, et bunq ne dit pas, dans les documents consultés, que le versement du salaire ou les prélèvements fonctionneront chez tous les organismes français. Je ne tranche donc pas à la place de la CAF ou de votre employeur.

Sur la solidité, j’ai la licence bancaire DNB, le numéro d’immatriculation et la garantie de 100 000 € dans les documents officiels ; je n’ai en revanche pas pu consulter un bilan 2026. Mon avis : bunq est cohérent comme second compte, pas comme compte unique. Avant d’ouvrir, je relirais la grille au jour J : le document du 20/08/2026 et celui du 22/09/2026 ne se recoupent pas sur tous les points, par exemple le retrait à 2,99 € attribué à Free, qui n’a pourtant pas de carte physique, ou le nombre de retraits comptés au tarif de 0,99 € en Core.

Comparaison avec 3 alternatives

Mon verdict

Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir

• Free (0 €) n’a aucune carte physique : retraits impossibles, d’où le choix de Core (3,99 € par mois) comme offre de base
• Garantie néerlandaise de 100 000 €, pas le FGDR : à connaître si vous répartissez vos dépôts
• Vérifiez auprès de votre employeur et de vos organismes (CAF, impôts) l’acceptation de l’IBAN avant de domicilier quoi que ce soit
• Les tarifs changent : le dernier document consulté date du 22/09/2026

Données et sources vérifiées

Contrôle de bunq effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 9 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.

• bunq : plans personnels (page FR)
• bunq en France (page officielle) (mise à jour au 3 août 2026)
• Tarifs bunq, informations sur les frais (PDF) (document daté du 22/09/2026)
• Document d’information tarifaire (PDF) (document daté du 20/08/2026)
• Centre d’aide : IBAN français (publié le 8 octobre 2026)
• Centre d’aide : plans disponibles
• Centre d’aide : avantages du plan Free
• Centre d’aide : avantages du plan Core
• Conditions générales des comptes personnels